ソニー生命の学資保険の口コミと特徴は？販売停止や値上げの可能性はある？

ソニー生命の「学資金準備スクエア」は、高い返戻率が人気の学資保険です。将来子どもにかかる教育資金に備えて貯蓄をしたい人におすすめです。

学資金準備スクエアでは基本の3つのプランをもとに、無料でオーダーメイドの保険を作成することができます。対面販売が必須の保険のため、ライフプランナーと面談する必要はありますが、その分より自分に合ったプランを組むことができるでしょう。

返戻率（へんれいりつ）とは、保険料の総額に対して、保険会社からどれくらいの学資金を受け取ることができるかを示したものです。返戻率が100％を超えると、支払う保険料の総額よりも多くの学資金を保険会社から受け取ることができます。

学資金準備スクエアの返戻率は、ほかの学資保険と比べて高いものとなっています。0歳の子どもを持つ30歳の父親が加入した場合、プランによっては返戻率が「106.3％」になります。年々返戻率が下がっている学資保険の中では、高い返戻率だといえるでしょう。

学資金準備スクエアは、Ⅰ型～Ⅲ型の3つのプランから選ぶことができます。それぞれのプランは、学資金を受け取ることができる時期が異なっています。

プラン別の保険料と返戻率の例は、以下の表のとおりです。保険料払込期間は10歳で、30歳の男性を契約者、0歳の赤ちゃんを被保険者として算出しています。

●Ⅰ型の保険料・返戻率の例

●Ⅱ型の保険料・返戻率の例

●Ⅲ型の保険料・返戻率の例

医療保障の付いていない、貯蓄をメインとした学資保険の多くは、妊娠中でも加入できます。学資金準備スクエアも、出産予定日の140日以内であれば妊娠中に加入することが可能です。

ただし、タイプがⅢ型の場合は注意が必要です。Ⅲ型は、出産予定日の91日以内でないと加入することができません。さらに妊娠中の加入は、契約者が父親か母親のどちらかである必要があります。

契約者に万が一のことが起こった場合は、それ以降の保険料の払込が免除されます。学資金は契約どおり受け取ることができるので、不慮の出来事に備えることができますね。保険料の払込が免除されるのは、契約者が死亡してしまったケースのほかに、高度障害状態（＊）になってしまったケースと、事故などで身体障害の状態になってしまったケースがあります。

＊高度障害状態…両目の視力を失ったり、両足を失ったりするなどした状態（※1）。保険会社ごとに基準が定められている。

学資金準備スクエアは、ライフプランナーによるオーダーメイドの保険となっています。それぞれの家庭の経済状況や生活プランを考慮して、自分に合った保険を検討することができるでしょう。

実際に学資金準備スクエアに加入した場合、保険料や返戻率はどれくらいになるのでしょうか。ここでは、以下の条件でシミュレーションをした場合の返戻率と保険料ついて、タイプ別にご紹介します。

基本的に、保険会社にお金を預けている期間が長く、預けている金額が大きいほど返戻率は高くなります。そのため、10歳までに払込を終わらせるⅢ型のプランの返戻率が最も高くなっています。

学資金準備スクエアの公式サイトでは、契約者や被保険者の年齢に合わせてシミュレーションをすることができます。学資金の受取時期についても確認できるので、試してみると良いでしょう。

比較的高い返戻率が特徴の学資金準備スクエアですが、ほかの学資保険の返戻率はどれくらいなのでしょうか。ここでは、ほかの学資保険の返戻率をご紹介します。

上記2つの保険の返戻率は、契約者を30歳の男性、被保険者を0歳、保険料払込期間を10歳とし、学資金準備スクエアのⅢ型に近いプランで算出したものです（かんぽ生命は保険料払込期間が18歳となっています）。

学資金準備スクエアの返戻率が105.5％であることから、学資金準備スクエアの返戻率が比較的高いことがわかるでしょう。

学資金準備スクエアは、加入年齢の制限が厳しい傾向があります。プランによっては、子どもが生まれる前に加入できる年齢を超えてしまう可能性があるでしょう。

契約者である親の年齢のうち、上限が最も低いのは男性の36歳です。契約者の加入年齢の上限はプランによる差が大きく、最も高いのは女性の69歳です。

一方で、被契約者である子どもの加入年齢の上限のうち、最も低い年齢は0歳です。最も上限が高いプランでも3歳を超えると入れなくなってしまうため、学資保険を検討する際は子どもの年齢にも注意が必要です。

保険会社によっては、毎月の保険料をクレジットカードで支払うことができます。クレジットカード払いのメリットのひとつは、ポイントの付与を期待できる点です。ソニー生命の保険はクレジットカードで支払うことができません。代わりに銀行やゆうちょ銀行などの口座振替の利用が可能です。

学資金準備スクエアに加入するには、ライフプランナーと面談をする必要があります。学資金準備スクエアのサイト上で、学資保険のおおよその価格や返戻率をシミュレーションすることができますが、詳細はライフプランナーと相談して決めます。

確かに、ライフプランナーと相談することで、本当に自分に合った保険に加入することはできるかもしれません。ただし、ネット販売の保険や代理店を通じて加入できる保険に比べて、手間や時間がかかるでしょう。

人によってはライフプランナーを通さずに、紙の資料だけを請求して自宅でじっくり検討したいと考えるかもしれません。しかし学資金準備スクエアは、資料請求のみをおこなうことができません。ライフプランナーを通じて資料作成を依頼する必要があります。

どんなに返戻率の高い学資保険でも、途中で解約をすると、予定していた返戻率よりも低くなってしまいます。短期間で解約した場合、保険会社から戻って来るお金が支払った保険料の総額よりも少なくなってしまうケースも起こるでしょう。

途中解約のリスクは基本的に、ほとんどの学資保険に当てはまるデメリットです。学資保険に加入する際は、返戻率の高さのほかに、無理なく払える保険料かどうかも検討できると良いですね。

学資保険全体の返戻率は、年々下がり続けています。学資金準備スクエアもその影響を受けていて、過去に販売停止・再開の流れがありました。

さらに、2016年に始まったマイナス金利政策の影響を受け、多くの保険会社が次々と商品の値上げをおこなっています。学資金準備スクエアもそのひとつで、2017年11月2日に値上げをしています。2020年1月には返戻率も低下しました。

このまま返戻率が下がり続けた場合、再び販売停止になる可能性があるでしょう。学資保険を活用した貯蓄を考えている場合は、後々後悔のないよう早めに検討しておくのがおすすめです。

学資金準備スクエアは、返戻率の高さがポイントです。保障を最小限におさえ、貯蓄をしたい人向けの保険になっています。加入できる年齢の制限が早いため、できるだけ早めに検討しておきましょう。

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※この記事は2022年2月時点の情報をもとに作成しています。掲載した時点以降に情報が変更される場合がありますので、あらかじめご了承ください。