県民共済・都民共済の子供向け保険とは？けがの保障はどこまで？ランドセルが安くなるって本当？

県民共済・都民共済には手頃な掛け金（保険料）で入れる子供向け保険があります。それが生命共済の「こども型」と呼ばれる商品です。埼玉県民共済では「こども共済」という名前で提供されていますが、内容はほとんど同じものになります。

こども型やこども共済は生命共済の一種ですが、保障内容は多岐に渡ります。子供のけがを始めとする病気や損害賠償にまで備えるもので、子供の生活に潜むさまざまなリスクを想定して作られた総合的な保険といえるでしょう。子供のための初めての保険としてもおすすめですよ。

県民共済・都民共済のこども型は掛け金（保険料）がわかりやすいのが特徴です。こども1型は月々1,000円、こども2型は2,000円で加入することができます。掛け金は0歳から18歳まで同一価格で性別による違いもないので、きょうだいで加入しても良いですね。なお、埼玉県民共済では「1,000円コース」「2,000円コース」という名称で提供されているので注意が必要です。

1型と2型では保障の種類は同じですが2型の方が支払われる共済金の金額が大きく、万が一のときにより手厚い保障を受けられるようになっています。

県民共済・都民共済のこども型は0歳から満17歳までの健康な子供であれば誰でも加入することができます。ただし、埼玉県民共済のこども共済の申し込み年齢は満14歳までです。

こども型の加入は17歳までとなっていますが、保障は18歳まで続きます。14歳までの加入を必要とする埼玉県民共済も17歳まで更新が可能なので、保障自体は18歳まで受けることができます。

こども型の魅力は幅広い保障内容です。主な保障としては「病気やけがの保障」「障害や死亡の保障」「契約者（親）の万が一の保障」「他人に対する保障」の4つがあります。この共済ひとつで子供を取り囲むさまざまなリスクに備えることができるでしょう。

子供のリスクの中で一番怖いのがけがや病気でしょう。地域によっては子供の医療費助成制度があるところもありますが、差額ベッド代や病院までのタクシー代などの費用は全額自腹となります。親の付き添い入院を求められた場合はさらに負担が大きくなるでしょう。子供とはいえ、万が一の保障はあると安心といったところですね。

下の表はこども1型の保障内容をまとめたものです。こども型では病気による入院はすべて共済金支払いの対象になります。事故については交通事故・不慮の事故が対象です。いずれの場合も日帰り入院は1日としてカウントされます。

事故や思わぬトラブルで骨折し、ギプスを装着した場合は長期間不便な状態で過ごさなければなりません。ギプスをしているあいだは日常生活に支障をきたすことが多く、通学や通院にもタクシーを使用するなど想定外の出費がかかることもあります。

こども型では原則ギプスを装着した状態を「日常生活に著しい障害がある」と認め、その期間はすべて通院期間とみなして日数に応じて共済金が支払われるといううれしい制度があります。

ただし医師に通院は必要ないと判断された場合や、生活に支障がない程度に回復した場合は通院期間としてみなされません。また内固定、サポーター、テーピングなどは固定具ではないので、こちらも共済金支払いの対象外となります。

ほかにも「シーネ」という自分で取り外せる固定具を使用した場合は30日間（手指・足指の場合は14日間）が支払限度なるなどの制約もあるので、共済金を請求をするときはよく確認しましょう。

県民共済・都民共済では共済加入者向けサービスとしてランドセルの販売を行っています。「ふわりぃ」などの有名ブランドのランドセルが特別価格で購入できるとして大変人気を集めているようです。安いものでは2万円くらいから販売されており、お得な値段設定となっています。

販売を行っているかどうかや、販売会の開催期間は共済によって異なります。気になる方は自分の加入している都民共済や県民共済に早めに問い合わせてみましょう。

ちなみに埼玉県民共済には公式ホームページからアクセスできるネットショップがあり「ふわりぃ」の共済コラボモデルを27,500円（税別）で購入することができますよ（※2018年6月時点）。

近年必要性が説かれている自転車保険ですが、県民共済・都民共済には自転車事故のような損害賠償に特化した専用のプランはありません。

こども型にも損害賠償に備える保障がついていますが損害金額1,000円までは自己負担となり、支払い上限はこども1型で100万円、こども2型でも200万円までとなっています。自転車事故は状況によっては1億円近い損害賠償の支払いを命じられるケースもあり、これだけでは十分な備えができているとはいいがたいでしょう。

最近では民間保険会社でも月々数百円程度から加入でき、さらにひとりぶんの保険料で家族全員を保険対象としてくれる自転車保険が販売されています。県民共済・都民共済のこども型はあくまでけがや病気の備えとして考え、自転車保険はまた別で加入するのがおすすめですよ。

県民共済・都民共済にはランドセルの他にも学習机や振袖の特別販売会や、お得な七五三撮影会の開催などママにうれしいサービスが多数用意されています。人生の節目で子供に寄り添う心強いパートナーとなるでしょう。

しかし、こども型に関しては幅広い保障が魅力である一方でそれがデメリットだと感じる人もいるようです。たとえばアフラックなどの民間の保険会社では、がんや先進医療に対する保障を含まずシンプルな保障内容におさえ、1,000円以下で加入できる子供向け保険も存在します。

総合的な保障やサービスを重視するか、必要な保障だけを選択したシンプルな保険を望むかは人それぞれです。複数の保険を見比べながら自分の家庭にあったものを選びましょう。

※この記事は2018年6月時点の情報をもとに作成されています。