フコク生命の学資保険の口コミと特徴は？販売停止や兄弟割引についても解説

フコク生命は全国に62の支社と460ヶ所以上の営業所を持つ生命保険相互会社です。公式キャラクターにハローキティを起用しておりパンフレットやクリアファイルがとてもかわいらしく、気になっていたママもいるのではないでしょうか。

「みらいのつばさ」は、フコク生命の提供する学資保険です。高い返戻率を誇り、貯蓄性を重視した保険といえるでしょう。入園・入学といったタイミングに備えるプランと、大学入学資金に重点を置いたプランのふたつから選択するシンプルでわかりやすい商品展開となっています。さらに、きょうだいで加入した場合は保険料の割引が受けられるという、学資保険では少し珍しいサービスがあります。

ただし、医療保障は付いていないため、病気やケガに備えたい場合は医療保険に加入する必要があるでしょう。フコク生命には0歳から加入できる「医療大臣プレミアムエイト」があるので、同時に契約しても良いですね。この医療保険は日帰り入院から長期入院、退院後の通院まで手厚く保障しています。

「みらいのつばさ」には、幼稚園・保育園の教育資金から備えることのできるS（ステップ）型と、大学進学に重点を置いたJ（ジャンプ）型のふたつがあります。J型のほうがS型と比べて若干返戻率が高いようですが、わずかな違いなので各家庭のライフプランにあわせて選ぶと良いでしょう。

プラン別の保険料と返戻率の例は以下の通りです。保険料払込期間は11歳、30歳の男性を契約者、0歳の赤ちゃんを被保険者として算出しています。

●S（ステップ）型

●J（ジャンプ）型

学資保険としては珍しい兄弟割引があることは、みらいのつばさの大きな魅力のひとつでしょう。ふたり目以降の子どもに兄弟割引が適用され、保険料が割安になります。

兄弟割引を適用した場合の返戻率は以下の通りです。保険料払込期間は11歳、30歳の男性を契約者、0歳の赤ちゃんを被保険者としてシミュレーションしています。

あらかじめ受取時期を選択する祝い金は、そのまま据え置くことが可能です。据え置いた祝い金は所定の利息をつけて運用されるので、本来予定していた受取金額よりもお得になる可能性があります。据え置いた祝い金は希望すればいつでも引き出すことができるので、本当に必要なタイミングで受け取ることができますね。

学資保険によっては子どもが3歳を超えると加入できないといったケースもありますが、みらいのつばさの契約年齢範囲は7歳までと長めに設定されています。赤ちゃんのお世話で忙しく、入るタイミングを逃してしまったママにもおすすめです。

みらいのつばさは出産予定日の140日以内から加入することができます。子どもが生まれて忙しくなる前に、ゆっくり選ぶことができますね。

みらいのつばさの契約者は、業績によって配当金をもらえる可能性があります。配当金制度は一見お得に感じるかもしれませんが、注意が必要です。

みらいのつばさは5年ごとの配当付き学資保険のため、契約後6年目以降から5年ごとの支払いとなります。さらに、業績に影響されるため、場合によってはもらえないことがあるでしょう。過度な期待はせず、もらえたら運が良いという程度に考えておけると良いですね。

多くの学資保険と同じく、みらいのつばさにも保険料払込免除の保障があります。保険料払込期間中に契約者である親が亡くなったり、フコク生命の定める高度障害や身体障害になったりしたケースを対象としています。

ここでは実際にみらいのつばさに加入した場合の保険料や返戻率についてご紹介します。シミュレーション条件は以下の通りです。

学資保険は預けた保険料を保険会社が運用することで利益を出しています。そのため、運用する期間が長く、運用できる金額が大きいほど返戻率は高くなる傾向があります。みらいのつばさでも同様で、S型よりJ型のほうが返戻率が高く、11歳払済プランの返戻率が最も高いことがわかります。

返戻率の高いプランは魅力的に感じるかもしれませんが、無理なく支払える保険料を設定することも大切です。学資保険に加入する際は、各家庭にとってベストなプランを選択できると良いですね。

みらいのつばさは、平均して100％を超える返戻率をキープしています。では、他社の学資保険はどうでしょうか。ここでは参考として2つの学資保険の返戻率と保険料をご紹介します。

上記2つの保険の返戻率は、契約者を30歳の男性、被保険者を0歳とし、みらいのつばさの「Jジャンプ型（保険料払込期間…11歳）」に近いプランで算出したものです。

みらいのつばさの返戻率は、返戻率の高さで有名な学資準備スクエアを下回ることがわかります。しかし、両者は学資金の受取時期が異なります。たとえば、大学入学時に受け取る学資金の金額は、みらいのつばさのほうが多いという特徴があります。

一方、つみたて学資の返戻率はみらいのつばさに劣りますが、18歳から21歳まで毎年1回、合計4回の学資金が支払われ、大学在学中の出費に十分に備えられる受け取り方に定評があります。それぞれの学資保険の特色を踏まえて検討できると良いですね。

みらいのつばさはどちらのプランも満期が22歳に設定されています。比較的多くの教育資金が必要になる大学入学時に受け取れる祝い金は、受取総額の半分程度です。在学中の費用に十分に対応できない恐れがあるでしょう。

保険会社によっては、保険料をクレジットカードで支払うことができ、ポイントの付与を期待することができます。しかし残念ながら、みらいのつばさは保険料の支払いにクレジットカードを使用することができません。

みらいのつばさを満期前に解約すると、解約返戻金が支払われます。解約返戻金は解約時期によって金額が異なり、ほとんどの場合、受取金額が支払総額を下回ってしまいます。これは、一般的にどの学資保険でもいえることです。学資保険に加入する際は、長期間にわたり無理なく支払える保険料かどうか、よく考えて契約しましょう。

マイナス金利の影響もあり、学資保険は返戻率が年々下がっている傾向にあります。みらいのつばさも例外ではなく、一時は110％を超える返戻率を誇っていましたが、2017年4月の料金改定にあわせて返戻率が低下してしまいました。

料金改定をする直前には、数ヶ月間の販売停止期間があったようです。今後の景気によっては再び販売停止となる可能性がゼロではありません。現段階ではまだ比較的高い返戻率を誇るみらいのつばさですが、かんぽ生命の「はじめのかんぽ」のように改定に伴い元本割れを起こす可能性がないとは言い切れないでしょう。

ママは毎日忙しく、なかなか保険について考える時間が取れないかもしれません。しかし、今よりも学資保険の条件が悪くなる可能性があります。後悔のないよう早めに検討してみてくださいね。

フコク生命には妊娠中～6歳までの子どもがいるママやパパを対象とした「フコク赤ちゃんクラブ」というサービスがあります。年会費無料で登録することができ、さまざまなサービスを受けることができます。学資保険の加入にあわせて登録してもよいですね。

入会特典としてハローキティのオリジナルぬいぐるみとサンリオショップで使える20％オフクーポンがもらえます。

サンリオピューロランド、富士急ハイランド、小涌園ユネッサンなど家族に人気のアミューズメントパークの利用料割引があります。

妊娠・出産や子育てに関する悩みを24時間365日対応で、無料で相談できる電話サービスです。保健師、看護師、管理栄養士、心理カウンセラーといった専門スタッフが対応してくれるので安心ですね。

フコク生命の取り組みには、妊娠・出産、そして産後の教育資金まで長くサポートする体制が整っています。学資保険を選ぶにあたり、返戻率は高いか・無理なく支払える保険料であるか・受取時期は適切かといったポイントは非常に大切です。それでも迷った場合は、フコク赤ちゃんクラブのようなプラスアルファの取り組みを保険選びの材料としても良いでしょう。

※この記事は2018年4月時点の情報をもとに作成されています。
※この記事に掲載されている口コミは、2018年5月8日～15日にアンケートを通じて集計されたものです。